Как правильно оформить КАСКО

Содержание

Что такое КАСКО, зачем оно нужно и как его оформить

Как правильно оформить КАСКО

Не каждый человек, живущий в России, знает о том, что такое КАСКО. Но ситуация кардинально меняется после приобретения им своего личного автомобиля. Такая покупка не из дешевых, поэтому к моменту оформления всех документов на транспортное средство, автомобилист хочет узнать все тонкости страхования своей автогражданской ответственности.

Страховой полис КАСКО предназначен для того, чтобы уберечь автомобилиста от непредвиденных расходов, связанных с восстановлением автомобиля после дорожно-транспортного происшествия и действий, совершенных недоброжелателями и грабителями.

В отличие от обязательного страхования, полис КАСКО предназначен не только для возмещения трат, связанных с повреждением транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, но и убытки, возникшие в результате угона или хищения автомобиля.

Что такое КАСКО

В официальной трактовке, представленной российским законодательством, под КАСКО подразумевается особый вид страхования легкового и любого другого транспорта от хищения, угона или получения ущерба.

При этом действие такого страхового полиса не распространяется на страхование грузов, которые перевозятся на транспорте, и пассажиров.

Страхование по полису КАСКО часто сопряжено с франшизами. Помимо этого, при страховании допускается абандон (абандон – это право отказа от застрахованного имущества в пользу компании-страховщика, с получением владельцем полного возмещения по договору страхования).

Заявление на абандон может быть подано в течение 6 месяцев с момента наступления страхового случая. Такой процесс односторонний, где страховщик не играет никакой роли.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Основное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в отсутствии установленной на уровне государства тарифной сетки. Любое страховое учреждение, предлагающее своим клиентам оформить страховой полис КАСКО, устанавливает свои собственные тарифы на предоставление такой услуги.

Такое отличие позволяет клиенту дождаться скидок и получить страховой договор по привлекательной цене, значительно ниже рыночной.

Практически каждая страховая компания имеет на своем сайте специальный онлайн-калькулятор, где каждый клиент может увидеть примерную стоимость полиса КАСКО на свой автомобиль.

Еще одно отличие данных программ страхования заключается в том, что ОСАГО является обязательным видом страховки. Следовательно, автомобилист, желающий получить полис КАСКО, должен также зарегистрировать свой автомобиль и по обязательной программе.

При обычном обязательном страховании, автомобилист, ставший виновником дорожно-транспортного происшествия, не получает ничего. Выплата производится только пострадавшей стороне и предназначается для возмещения материального ущерба (ущерб здоровью и ущерб имуществу).

При оформлении дополнительного страхования КАСКО, застрахованное лицо также получает денежные средства на ремонт своего транспортного средства, пострадавшего в происшествии.

Большинство автомобилистов, после приобретения своего личного транспортного средства, интересуются, нужно ли оформлять сразу два страховых полиса или можно обойтись только обязательным страхованием? Оформление КАСКО не обязательно, однако оно позволяет избежать лишних проблем при наступлении страхового случая.

Как работает полис КАСКО

Страхование по КАСКО может быть осуществлено несколькими различными способами. Все страховые учреждения принимают во внимание пожелания своих клиентов, что позволяет каждому автомобилисту выбрать оптимальные для него условия страхования.

К примеру, если водителю требуется застраховать свой автомобиль только от угона, он может выбрать страховой полис от гона и ущерба.

Если же собственник авто полностью уверен в безопасности своего личного транспорта, он может застраховать свой автомобиль только от ущерба (к примеру, если машина постоянно стоит в гараже, и риск вандализма сведен к минимуму).

Однако владелец авто может застраховать свое транспортное средство не только от угона или причинения ущерба. Договор страхования может быть оформлен на отдельное оборудование, составляющее транспорт. Кроме того, допускается оформление КАСКО на здоровье и жизнь автомобилиста и пассажиров.

Как оформить КАСКО

Что оформление страхового полиса КАСКО, автомобилист должен представить специалисту страхового учреждения определенный пакет документов, куда входят:

  1. Специальный бланк, который может быть выдан только в страховой компании. Так как бланк необходимо заполнить без ошибок, лучше всего сделать это заранее.
  2. Свой паспорт.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Паспорта и доверенности на тех лиц, которые допущены к управлению авто.
  5. Паспорт транспортного средства.
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства, выдачей которого занимается ГИБДД.

Помимо представленного перечня документов, собственнику автомобиля могут потребоваться и иные документы. К примеру, страховая компания может потребовать у владельца авто пройти экспертизу, чтобы оценить авто. Подобные меры необходимы только в том случае, когда авто нуждается в ремонте или просто не выглядит новым.

Отдельные документы необходимо представить в страховую, если собственником транспортного средства является юридическое лицо.

Стоимость оформления КАСКО

В целом, стоимость оформления договора КАСКО на один год варьируется от 4 до 12 процентов от рыночной стоимости авто. На стоимость договора влияют следующие обстоятельства:

  1. Набор рисков, которые были внесены страхователем в договор.
  2. Возраст автомобилиста (к водителю до 21 года и старше 65 лет применяются повышенные коэффициенты).
  3. Год, в который был приобретен автомобиль (чем авто старше – тем дороже обойдется страховка).
  4. Марка транспортного средства.
  5. Стаж автомобилиста.
  6. Модель авто.
  7. Класс авто.
  8. Наличие на автомобиле противоугонной системы (если водитель страхует транспортное средство от угона или причинения ущерба).
  9. Франшиза – доля, которая не компенсируется в результате причинения авто или владельцу авто ущерба. Чем больше франшиза – тем ниже устанавливается цена полиса.

Страхование по КАСКО для такси

Как правило, к страхованию КАСКО чаще всего прибегают водители такси. Для этого существует несколько причин:

  1. Автомобили, используемые для перевозки пассажиров, используются гораздо интенсивнее, чем обычные легковые авто.
  2. Основное предназначение авто – перевозить пассажиров, чье здоровье и жизнь выступают в качестве приоритета.

А вот страховые учреждения не заинтересованы в оформлении страховых полисов на автомобили, используемые для такси. Основная причина – большое количество дорожно-транспортных происшествий, в которые попадают такие авто. В такой ситуации договор страхования становится для страховщика убыточным.

Нежелание страховщиков оформлять полиса страхования для автомобилей такси, становится причиной возникновения у таксиста определенных трудностей при оформлении полиса:

  1. Завышенная стоимость договора страхования. Как правило, по тарифам страхового учреждения, полис КАСКО для автомобиля такси обходится в два раза дороже, чем полис для обычного транспортного средства, используемого для частных перевозок.
  2. Отсутствие страховых выплат при нарушении застрахованным лицом правил дорожного движения. Сотрудники учреждения считают, что водитель такси – профессионал, который не должен нарушать правила. При выявлении факта нарушений ПДД, выплата не производится.
  3. Страховая выплата в спорных случаях возможна только в присутствии сотрудника дорожной инспекции. Условиями договора с таксистами запрещено разрешение конфликтных ситуаций без сотрудника ГИБДД.
  4. В большинстве случаев для заключения договора страхования на таксиста, требуется определенный водительский стаж (минимальный стаж для оформления страховки составляет 1 год).
  5. При оформлении полиса есть невыгодные франшизы с высоким процентом.

Полезная информация для автомобилиста

Так как в российском законодательстве есть норма о том, что страховая организация имеет право самостоятельно устанавливать коэффициенты для подсчета стоимости страхового полиса КАСКО для владельца такси. Однако в такой ситуации автомобилисты вынуждены переплачивать, так как для законной работы им необходима лицензия, выдача которой не производится без страховки.

Помимо этого, страховое учреждение принимает во внимание марку транспортного средства и год его выпуска. Именно поэтому, если авто приобретается для работы в такси, при его выборе необходимо обратить особое внимание именно на эти факторы.

Наибольшая стоимость КАСКО установлена в Санкт-Петербурге и Москве. Однако в этих городах есть большое количество разнообразных страховых компаний, предлагающих заключить договор на выгодных для автомобилиста условиях.

Чтобы правильно выбрать страховщика, нужно внимательно изучить все отзывы об организациях, проконсультироваться у своих друзей и знакомых.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/chto-takoe-kasko-zachem-ono-nuzhno-i-kak-ego-oformit/

Правильное оформление КАСКО

Для многих людей покупка автомобиля это решительный поступок. Многие начинающие автомобилисты еще не знают, какую модель автомобиля выбрать, покупать новый автомобиль или подержанный.

В том случае, когда вы сделали выбор в пользу нового автомобиля, вам нужно знать, что застраховать такой автомобиль будет очень разумным решением. А если вы хотите купить автомобиль в кредит вам обязательно необходимо знать, как оформить полис КАСКО, ибо кредитор будет требовать застраховать транспортное средство в обязательном порядке.

Читайте также  Можно ли оформить полис ОСАГО через интернет

В наше время страховка является неотъемлемой частью жизни современного человечества. Эксплуатируя автомобиль, вы обязаны знать, как оформить страховку на автомобиль и в частности как оформить КАСКО. Конечно, предвидеть и обезопасить все случаи жизни невозможно, но страхование автомобилей один из многих способов сделать нашу жизнь более безопасной и предсказуемой.

Выбирая компанию страховщика очень легко потерять бдительность и принять условия не совсем подходящие именно для вас. Поэтому знать, как сэкономить на КАСКО и не потеряться в большом количестве компаний страховщиков будет не лишнее.

КАСКО это безопасность

Документы необходимые для оформления КАСКО

Чтоб заключить договор страхования КАСКО вы должны будете собрать некоторые необходимые документы. Список документов, которые потребует один страховщик может отличаться от списка требуемых документов другим страховщиком. Список обязательных документов для получения полиса страхования КАСКО включает в себя такие:

  1. Письменное заявление, которое заполняет лицо желающее получить страховой полис КАСКО. Форма заявления каждая компания определяет индивидуально. Обычно в таких формах поставлено множество вопросов, на которые нужно дать корректный ответ. Такой опрос нужен для того чтобы компания страховщик имела возможность объективно оценить возможность страхового случая, также измерить величину возможной компенсации. Все это нужно для расчета стоимости полиса страхования.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации желающего получить страховку. Также нужно предоставить паспорта всех лиц, которые будут эксплуатировать этот автомобиль.
  3. Удостоверение на право вождения автомобиля лица управляющего транспортным средством, которое подлежит страхованию. Если таких лиц несколько, то их водительские удостоверения тоже нужно будет предъявить.
  4. Технический паспорт автомобиля, который владелец получил при покупке автомобиля.
  5. Свидетельство регистрации автомобиля, которое выдается при постановке транспортного средства на учёт в ГИБДД.

Проводя страхование автомобилей, каждая компания по-разному определяет, какие документы нужны для выдачи страхового полиса. Список дополнительных документов, которые страховая компания может запросить:

  1. В случае когда, человек который хочет оформить полис КАСКО, не являясь владельцем автомобиля, страховщик может потребовать от него предъявить доверенность на право управления данным транспортным средством. В такой доверенности обязательно должно быть упомянуто право поверенного на заключение договора страхования, и на право получать страховую компенсацию.
  2. При страховании нового автомобиля, компания страховщик может запросить предъявление справки-счета из автосалона (если это новый автомобиль), или договора купли-продажи (если это подержанная машина). Эти документы нужны для того чтоб узнать цену автомобиля, его комплектацию, и другие данные.
  3. В случае если автомобиль куплен в кредит, вас могут попросить предъявить договор, подписанный при покупке автомобиля. В таком случае компенсацию при аварии получит банк-кредитор.
  4. При страховании подержанного автомобиля вам нужно будет предъявить оценку стоимости данного транспортного средства. Оценить автомобиль можно с помощью независимых экспертных организаций.
  5. Страховщик может потребовать предоставить талон прохождения технического осмотра в ГИБДД.
  6. Также в случае если вы раньше страховали автомобиль по программе КАСКО. Этот полис будет нужен, в том случае, если вы были примерным водителем и имеете возможность получить скидку.
  7. Когда автомобиль, желает застраховать юридическое лицо то страховщик может потребовать свидетельство, которое подтверждает государственную регистрацию данного субъекта. Если автомобиль, который подлежит страхованию, взят в аренду юридическим лицом, нужно также предоставить, соответствующие документы.
  8. Если на автомобиль владелец установил дорогое оборудование (акустическую систему, дополнительный внешний тюнинг, систему безопасности), то компания страховщик может потребовать предъявления документов, которые подтвердят факт оплаты установки такого оборудования.

В большинстве случаев компания страховщик требует предоставить оригинал паспорта и водительского удостоверения. Остальные документы можно предоставить в виде копий.

Оформление КАСКО: условия, порядок, стоимость в 2018 году

Для любого автомобилиста оформление КАСКО – это реальная возможность защитить свои имущественные интересы от таких неприятных моментов, как повреждение, конструктивная гибель или угон автомобиля. Но, чтобы материальный ущерб был компенсирован своевременно и в достаточном объёме, необходимо соблюдать все условия страхового договора.

Виды КАСКО

Добровольное страхование автомобилей осуществляется по различным программам, от которых зависит окончательная стоимость полиса. Поэтому автомобилисту приходится решать непростой вопрос – какое КАСКО лучше выбрать для защиты от серьёзных убытков. Страховка от всех возможных рисков стоит очень дорого, ее цена может достигать до 10% от стоимости транспортного средства. Следовательно, стоимость полиса для бюджетных моделей будет составлять не менее 40 000 рублей ежегодно. В целях экономии многие приобретают КАСКО для защиты только от наиболее вероятных для себя рисков.

Если оформлять неполное КАСКО, цена значительно снизится одновременно с количеством страховых рисков. Таким образом, можно защитить себя только от угона или конструктивной гибели машины. В этом случае повреждения, полученные при ДТП, если автомобиль можно восстановить, не будут являться страховым случаем. Снизить цену полиса можно также по франшизе, приняв часть расходов на возмещение убытков на себя.

Правила КАСКО

Для того чтобы застраховать машину, как и любое другое имущество, необходимо соблюдать определённые правила.

Поскольку полис КАСКО не является обязательным, страховые компании вправе отказывать в оформлении страховки на старые автомобили, а также молодым водителям с небольшим стажем в управлении ТС.

В период действия договора не следует нарушать условия использования и хранения автомобиля, которые были согласованы с СК. Несоблюдение условий страхового договора может стать причиной для отказа в выплате компенсации.

Условия КАСКО

Для того чтобы сделать страховку на авто по КАСКО, собственнику машины необходимо соблюсти ряд требований страховой компании. Например, одним из важных условий является наличие охранной и противоугонной системы. Для недорогих моделей иногда достаточно установки звуковой сигнализации. Установка средств спутникового мониторинга траектории движения транспортного средства является весомой причиной для снижения стоимости КАСКО. Отсутствие одного из двух комплектов ключей послужит основанием для отказа в оформлении страховки или выплате компенсации после угона.

Порядок оформления страховки

Перед тем как оформить КАСКО, следует изучить условия страховых компаний, которые работают в вашем городе. Стандартный расчёт тарифа, как в случае с ОСАГО, не предусмотрен. Каждая компания имеет собственные правила страхования, с которыми следует внимательно ознакомиться.

Подготовка необходимых документов

После выбора страховой компании следует собрать все необходимые документы для заключения договора:

  • паспорт собственника автомобиля (страхователя);
  • ПТС на машину, если автомобиль находится в залоге у банка по автокредиту;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять транспортным средством в период действия КАСКО;
  • договор купли-продажи, если полис оформляется на новый автомобиль, приобретённый в автосалоне, для расчёта размера страхового возмещения;
  • документы, подтверждающие приобретение дополнительного оборудования (стереосистемы, колонок и т. п.), если действие полиса будет распространяться на них;
  • договор на установку охранной и противоугонной системы.

Страховая компания при оформлении договора может дополнительно потребовать и другие документы.

Предварительный осмотр машины

Прежде чем оформлять договор КАСКО, представитель страховой компании должен провести предварительный осмотр и фотографирование ТС. Машину необходимо предоставить в чистом виде. Все имеющиеся дефекты и царапины вносятся в акт осмотра, а при наступлении страхового случая их могут исключить из компенсации. При наличии серьёзных повреждений, неисправностей или коррозии кузова страховщик вправе отказать в оформлении полиса.

Составление договора

После завершения осмотра начинается составление страхового договора. В его содержании должны быть следующие сведения:

  • основные данные страховщика и страхователя;
  • основные технические сведения об автомобиле – марка, модель, год выпуска, пробег, цвет, мощность, госномер и VIN-код (вносятся из ПТС);
  • сведения о водителях, допущенных к управлению;
  • срок действия страховки, премия страховщика и максимальны размер компенсации;
  • реальная стоимость транспортного средства;
  • перечень рисков, от которых страхуется автомобиль;
  • размер франшизы, если она предусмотрена;
  • права и обязательства каждой стороны.

Стандартного текста договора по КАСКО не существует, поэтому каждая страховая компания имеет свой бланк этого документа. В зависимости от вида полиса и перечня рисков содержание договора у разных клиентов одной и той же компании отличается.

Внесение страховой премии

После согласования акта осмотра, фотографий автомобиля и договора с начальником отдела страхования владелец автомобиля подписывает все страницы документа и вносит страховую премию. Предварительно следует внимательно изучить все пункты, прежде чем купить полис, особенно те, в которых говорится об основаниях для отказа в выплате компенсации. По всем непонятным моментам требуйте разъяснения у менеджера компании.

Какие документы выдадут клиенту

После завершения процедуры оформления страховки владельцу автомобиля на руки должны выдать следующие документы:

  • один экземпляр договора;
  • оригинал полиса КАСКО;
  • акт осмотра транспортного средства;
  • квитанцию об оплате страховой премии;
  • правила страхования;
  • памятку для клиента.

Оформление КАСКО через своего представителя

Законодательство не запрещает получить страховку на автомобиль без личного обращения в страховую компанию, воспользовавшись помощью доверенного лица – члена семьи, родственника, друга, соседа и т. д. Ваш представитель должен иметь при себе паспорт и нотариально заверенную доверенность от собственника машины. В доверенности должно быть прописано право на оформление страхового договора. Срок действия документа составляет не более трёх лет.

Можно ли приобрести полис через интернет

С 2015 года некоторые страховщики позволяют оформить полис КАСКО онлайн. В этом случае клиенту уже не нужно предоставлять свой автомобиль для осмотра и встречаться с менеджером. Но возможность приобретения полиса через официальный сайт СК доступна не всем. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • электронный полис КАСКО оформляется только на новые автомобили, выпущенные в текущем или предыдущем году;
  • ТС должно быть куплено в салоне официального дилера за полную цену, без использования автокредита.
Читайте также  Что делать после оформления европротокола

Полис КАСКО, оформленный онлайн, оплачивается страхователем с использованием банковской карты или электронного кошелька. Документ заверяется цифровой подписью компании и присылается по электронной почте. Подробности приобретения страховки через интернет вы сможете узнать в статье «КАСКО онлайн».

Пролонгация срока действия договора КАСКО

Стандартный договор страхования заключается на один год, по истечении которого осуществляется пролонгация КАСКО по следующим причинам:

  • собственник автомобиля принял решение продлить срок действия полиса ещё на год;
  • кредит за автомобиль ещё не выплачен, а по условиям банка ежегодное оформление КАСКО является обязательной процедурой.

Оформление пролонгации осуществляется в период действия предыдущего полиса или не позднее 20 дней после его завершения.

Продление срока страхования позволяет:

  • существенно сократить время оформления нового полиса, поскольку процедура пролонгации старого договора всегда происходит быстрее оформления нового;
  • получить скидки при оплате нового полиса – при отсутствии страховых случаев за прошедший период;
  • исключить пробелы между периодами страхования.

Если собственник автомобиля решил продлить действующий договор до завершения периода его действия, а за это время у него не было страховых случаев, он может не предоставлять свой автомобиль для осмотра и составления нового акта. Например, такую практику применяет один из лидеров рынка страховых услуг компания “Росгосстрах”.

Где можно оформить КАСКО

Сразу после принятия решения о приобретении полиса КАСКО возникает вопрос, где можно оформить страховку на автомобиль для защиты от всех или наиболее вероятных рисков. В данном случае рекомендуется изучить условия нескольких компаний, работающих в вашем городе или регионе. У страховщика должна быть лицензия, выданная Банком России. Важно также проверить рейтинг компании по оценкам известных рейтинговых агентств – например, “Эксперт РА”, или Национального рейтингового агентства.

Если СК за последние годы уверенно держится в первой десятке, это значит, что бизнес ее идёт стабильно и нет риска банкротства.

Перед тем как выбрать страховую компанию для КАСКО, не помешает прислушаться к мнению друзей и знакомых, которые уже оформляли полисы в интересующей вас конторе. Обязательно следует изучить важные условия страхования – требования к хранению транспортного средства, учёт степени износа, наличие франшизы и т. п.

Стоимость полиса

Стоимость КАСКО зависит не только от выбранной компании, но и от количества рисков, от которых намерен страховаться собственник ТС. Дороже всего обойдётся полный полис, позволяющий получить компенсацию в случае повреждения машины в результате ДТП, конструктивной гибели автомобиля или его угона. Если застраховаться только от первой ситуации, цена полиса существенно снизится, но при утрате машины компенсация выплачена не будет. Водителям с большим стажем и отсутствием страховых случаев предоставляются хорошие скидки.

Где дешевле оформить страховку

Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.

Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.

Покупка полиса в рассрочку

Для увеличения количества клиентов многие страховые компании предлагают полис КАСКО в рассрочку. При этом 40-50% от стоимости страховки придется внести сразу, а оставшуюся сумму оплатить в течение 3-6 месяцев.

На условия страхования рассрочка никак не влияет, но несвоевременное внесение платежей послужит основанием для приостановки действия полиса.

Опытные водители могут застраховаться по схеме 50/50, когда владелец автомобиля оплачивает только половину стоимости КАСКО, а вторую часть вносит только при наступлении страхового случая. Например, в настоящее время такая программа доступна клиентам “Росгосстрах”.

Можно ли получить отказ в оформлении КАСКО

Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным, поэтому страховая компания может отказать в его оформлении без объяснения причин. В данном случае менеджер может руководствоваться действующими правилами компании или заключением специалиста по рискам. Чаще всего отказ в оформлении добровольной страховки можно получить в случаях, когда автомобиль:

  • имеет возраст более 9 лет;
  • находится в неисправном состоянии, имеет серьёзные повреждения или коррозию кузова;
  • был возвращён владельцу после угона;
  • имеет перебитый или нечитаемый VIN-код;
  • эксплуатируется в учебных целях или участвует на гонках;
  • является музейным экспонатом;
  • является самодельным ТС;
  • не имеет второго комплекта ключей или надёжной противоугонной системы;
  • не прошёл таможенное оформление.

Высокая вероятность получить отказ у молодых водителей в возрасте до 22 лет или со стажем вождения менее 3 лет Кроме того, компания вряд ли будет иметь дело с автомобилями:

  • подержанными;
  • ввезёнными из США;
  • с аэрографией;
  • зарегистрированными в некоторых опасных регионах России – Алании, Ингушетии, Кабардино-Балкарии и Чеченской Республике.

Что делать при получении отказа

Если в оформлении КАСКО отказала одна страховая компания, это ещё не значит, что другая поступит так же. Поэтому, если желание купить полис ещё не утрачено, можно посетить офисы других страховщиков. Недостатка в них сегодня нет. Однако перед визитом следует убедиться в отсутствии вышеперечисленных оснований для отказа в вашем случае.

Заключение

Полис КАСКО даёт возможность получить компенсацию по многим рискам, в том числе после ДТП по вине страхователя. Оптимальный вариант – полная страховка на все случаи. Однако при отсутствии возможности ее приобретения следует определить наиболее вероятные риски для себя и включить в договор только их. Можно также воспользоваться франшизой или рассрочкой.

Подводные камни КАСКО. Как правильно застраховать свой автомобиль:

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/oformlenie-kasko.html

Как оформить страховой случай по КАСКО?

Автомобильная страховка КАСКО должна в случае форс-мажора или аварии защищать интересы автовладельца. Застрахованный автомобиль должен быть отремонтирован не зависимо от виновника происшествия. Однако расслабляться в уверенности, что в любом случае вы получите денежную компенсацию не стоит. Согласно условиям договора надо соблюсти определенные юридические нормы и правила, грамотно оформить ДТП, а также своевременно подать необходимые документы на компенсацию по страховой выплате.

В случае аварии надо остановить автомобиль на месте происшествия, выставив при этом знаки аварийной остановки. Если нет пострадавших, первоначально надо вызвать сотрудников ГИБДД. Чтобы получить страховку, необходим документ, который отражает обстоятельства происшествия. Рекомендуется сфотографировать место аварии с положениями автомобилей и повреждениями. Важно также сохранить контакты свидетелей ДТП.

Сотрудники ГИБДД обязаны задокументировать показания участников аварии и составить точную схему расположения автомобилей, задействованных в происшествии.

После этого выдается извещение о ДТП. Необходимо сразу оповестить страховую компанию о случившейся аварии.

Через какое-то время буде назначена дата проведения собрания участников ДТП для детального рассмотрения аварии, на котором будет определен виновник происшествия. На собрании надо получить документы: — копию Постановления об административном правонарушении; — справку об участии в ДТП с указанием нанесенных автомобилю повреждений; — справку для страховой компании;

— копию Протокола, оформленного на месте происшествия.

В чем отличие каско от осаго?

КАСКО и ОСАГО – виды имущественного страхования, которые оформляются в отношении машины.

Принципиальным отличием является то, что КАСКО защищает ваш автомобиль, а ОСАГО страхует ответственность водителя на момент ДТП, другими словами выплаты по КАСКО сберегут ваши средства, если потребуется ремонтировать вашу же машину, ОСАГО – бережет ваш бюджет от выплат за ремонт чужой машины, в том случае если вы оказались виновником ДТП. Еще одним отличием является то, что КАСКО — добровольный вид страхования, а ОСАГО – нет.

Без ОСАГО нельзя садиться за руль. Каждый страховщик устанавливает свои условия страхования по КАСКО (какие документы потребуются для оформления КАСКО можно посмотретьздесь). Сроки выплаты, тарифы и условия заключения договора по ОСАГО установлены Правительством РФ. Каждый автовладелец может рассчитать сумму платежа по ОСАГО заранее.

Как оформить КАСКО без ГАИ?

Согласно Правилам о добровольном страховании авто, для получения выплаты владелец обязан предоставить в страховую компанию выданную ГИБДД справку о случившимся ДТП. Однако могут быть нюансы, указанные в договоре КАСКО. Иногда возможно оформление аварии по евпропротоколу. В договоре может быть указано, что не обязательно обращаться автовладельцу в ГИБДД, если размер нанесенного ущерба не превышает определенную сумму. В случае КАСКО желательно не рисковать выплатой, изучить договор или обратиться в страховую компанию за консультацией.

Как сэкономить на КАСКО?

Сэкономить на КАСКО можно разными способами, рассмотрим самые основные: — Рассрочка платежа — это реальный вариант сэкономить деньги. Как известно, деньги имеют временную стоимость из-за постоянной инфляции.

— Страхование риска «Ущерб» отдельно, без «Угона» позволит снизить тариф до 25%. Некоторые марки авто не пользуются у угонщиков повышенным спросом. Если марки вашего авто нет в ежегодном списке наиболее угоняемых моделей по сводкам ГИБДД (МВД), можно не платить страховщику лишнее.

— Франшиза подходит для новых автомобилей и для авто со стажем. Это возможность сэкономить на полисе за счет разных видов защиты. При оплате небольшой суммы страховки, в случае аварии возмещается ущерб, начиная с определенной суммы.

— Тариф КАСКО 50 на 50 оплачивается лишь 50% от полиса. При сложном ДТП необходимо доплатить оставшиеся 50 %. Зато при отсутствии ДТП, можно сэкономить на тарифе до 50 % стоимости.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО?

Страхователь вправе в любое время расторгнуть договор КАСКО. В некоторых случаях есть реальная возможность вернуть деньги за неиспользуемый период, заплаченные за страховку КАСКО. Согласно закону, получить деньги при расторжении добровольного договора КАСКО можно в определенных случаях: — продажа автомобиля;

Читайте также  Можно ли оформить ОСАГО на 1 месяц

— утрата машины, не подлежащей восстановлению;

— смерть собственника транспортного средства или страхователя. Это общие правила сложного процесса оформления, получения страховой выплаты. Каждая страховая компания вправе устанавливать дополнения к общим правилам, которые являются приложением страхового договора. Редакция uznayvse.ru рекомендует тщательно изучить свой страховой договор.

Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/kak-oformit-strahovoj-sluchaj-po-kasko.html

Как сделать так, чтобы КАСКО было оформлено с максимальной выгодой для себя?

Страховка КАСКО — реальный способ возместить ущерб за счет страховой компании при наступлении определенных случаев (ДТП, грабежа и пр.). Но для того чтобы полис был действительно полезным нужно правильно выбрать страховую компанию и оформить максимально выгодный для себя страховой договор.

Как выбрать страховую компанию?

При выборе страховой компании важно обращать внимание не только на размер страховых тарифов и рекламные обещания, но и на финансовые показатели, а также реальные отзывы клиентов.

Главные критерии выбора автостраховщика:

  • высокий рейтинг надежности;
  • крупный объем активов, уставного капитала;
  • сбалансированность страхового портфеля;
  • большой уровень выплат по страховкам КАСКО (должно быть не менее 30% по отношению к собранным премиям);
  • опыт работы на рынке (возраст компании, акционеры);
  • количество центров урегулирования убытков в вашем городе;
  • стоимость страховки и количество исключений в страховом договоре.

У выбранной страховой компании должно быть множество интересных страховых программ по КАСКО, ориентированных на разных по статусу и запросам клиентов.

Идеально, если у страховщики минимум судебных споров с клиентов в связи с отказами в выплатах по автострахованию (это можно проверить по базе судебных решений в интернете).

Если покупатель страховки не слишком разбирается в финансовых показателях компании, то можно просто выбрать компанию из числа партнеров банка. Дело в том, что банки дают аккредитацию только тем страховщикам, которые реально платят по страховками и чью финансовую отчетность они тщательно проверили.

Если у компании снижается рейтинг или начинается процесс банкротства, то она просто выбывает из списка аккредитованных партнеров банка. Увидеть список страховщиков можно на сайте всех крупных банков.

В СМИ периодически публикуются рейтинги страховщиков по самым разным показателям. Это может помочь в выборе компании для оформления договора КАСКО.

Сроки действия полиса

Полис КАСКО можно оформить на срок от 1 до 12 месяцев. Если автомобиль куплен в кредит, то срок страхования может быть гораздо больше — до окончания выплаты кредита (например, 5-7 лет).

Если страховка покупается без кредита, то он может быть предусмотрен период использования автомобиля, в течение которого действует страховое покрытие. Это очень удобно, если машина используется только в определенный сезон, например, для поездок на дачу летом. Стоимость такого КАСКО будет намного ниже годового полиса.

Что такое КАСКО с франшизой?

Страховку можно оформить с франшизой (непокрываемой страховщиком частью убытка) либо без нее. Выбор франшизы серьезно влияет на стоимость страховки (цена может уменьшится на 10-15%).

Но и размер страховой выплаты также определяется страховщиком на основании документов, подтверждающих факт и размер ущерба минус сумма франшизы.

Франшиза бывает:

  • условной (страховщик освобождается от возмещения ущерба, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер ущерба превышает размер франшизы);
  • безусловной (размер выплаты определяется как разница между размером ущерба и размером франшизы).

Франшиза может быть в виде фиксированной суммы, например, 10 тыс. рублей или в виде процента от страховой суммы (к примеру, 10%). Средний размер франшизы 3-10%.

Но в договоре может быть прописано, что безусловная франшиза в размере 50% от страховой суммы может применяться в тех случаях, когда машину похитили вместе с оставленными в ней регистрационными документами или произошла авария в следствие технических неисправностей автомобиля.

Особенности договора

При оформлении страховки нужно будет выбрать вид франшизы и обозначить его в договоре. Этот вопрос заранее согласовывается со страховщиком поскольку он влияет на размер страхового тарифа.

Как вернуть франшизу?

Даже если по договору КАСКО предусмотрена франшиза, владелец автомобиля может вернуть себе ее размер обратившись с иском к виновнику ДТП. Для этого нужно составить иск о возмещение ущерба в связи с аварией и подать его мировому судье или в районный суд.

Как правильно оформить КАСКО?

Для оформления КАСКО потребуется паспорт и правоустанавливающие документы на автомобиль. На страхование принимается только зарегистрированные в РФ машины. Если транспорт закупался за рубежом, то он должен быть надлежащим образом задекларирован.

Пошаговый алгоритм оформления полиса:

  1. Выбор страховщика.
  2. Подготовка документов для подписания договора, в том числе заполнение заявления на страхование.
  3. Выбор страховой программы, тарифа и оформление полиса.

Оформить полис может не только его собственник, но и, человек, которые ездит по доверенности или договору аренды.

Правда, выгодоприобретателем все равно в этом случае будет выступать тот человек, которому автомобиль принадлежит на основе права собственности.

Заявление на страхование может быть заполнено в офисе страховщика или на его сайте. В нем указываются все паспортные, персональные данные страхователя, марка, модель машины и все ее технические параметры, возраст и стаж вождения.

На бланке отмечается выбранная страховая программа КАСКО и объем рисков, которые будут застрахованы. Всегда делается отметка о прохождении осмотра и о замеченных проблемах, марка противоугонной системы, размер франшизы и страховой суммы.

Уже в заявлении клиент делает отметку о выбранной системе ремонта на тот случай, если произойдет ДТП или другое страховое событие. Выбирается СТО страховщика, дилера или то, которое выбрал сам страхователь (один из трех вариантов). Если страхуется дополнительное оборудование, то всегда отмечается какое именно и на какую сумму.

После заполнения заявления делается осмотр машины представителем страховщика. В акте фиксируются все повреждения. Если никаких разногласий не возникнет, то остается только подписать договор КАСКО и оплатить страховой платеж.

Какие нужны документы?

Для заключения договора понадобится заявление на страхование, паспорт, свидетельство о регистрации авто, ПТС, водительское удостоверение, акт осмотра и иногда диагностическая карта.

Требуется также информация, подтверждающая стоимость машины и дополнительного оборудования, например, договор купли-продажи, квитанции, чеки. Если к управлению будут допущены другие лица, то понадобятся и их копии паспортов и водительских прав.

По своему желанию клиент может предоставить также справку о страховании, взятую в той компании, где он страховался ранее. Если страхуется залоговый автомобиль, купленный в кредит, то будет нужен кредитный договор с банком и договор залога.

При оформлении страховки КАСКО нужно определиться на какую сумму страхуется автомобиль, с какой франшизой (размер, тип), на какой срок и от какой группы рисков.

Оставить заявку онлайн

Автостраховщики массово предлагают возможность купить через интернет полис ОСАГО. Но вот с КАСКО все не так просто: машину необходимо осмотреть, поэтому в основном компании предлагают пока просто оставлять на своих сайтах заявки на страховку.

После получения заявки страховой менеджер подберет для вас оптимальную страховую программу и рассчитает тариф. Для оформления полиса нужно будет подъехать в офис страховщика или вызвать менеджера на дом.

Как застраховать от угона?

Крупные страховщики предлагают страховки, по которым можно получить защиту только на случай угона машины. Перед оформлением полиса КАСКО страховщик может потребовать, чтобы на автомобиль были установлены противоугонные системы.

Как застраховать от угона и гибели автомобиля:

  1. Написать заявление на страхование в выбранной компании.
  2. Предоставить машину и противоугонные системы для осмотра.
  3. Подписать договор и внести первый страховой платеж.

Не стоит путать угон и хищение автомобиля. Под последним понимается завладение машиной с целью перепродажи, получения выгоды. Угон такой цели не предполагает.

Перед тем как оформить полис стоит внимательно изучить текст страхового соглашения и правил страхования на предмет исключения в выплатах. Уточните также у страховщика в каких случаях будет произведена выплата, в какие сроки и что будет требоваться для урегулирования убытков.

Как уже было сказано выше в отдельных случаях применяется огромная франшиза, которая фактически поделит размер выплаты пополам, а иногда может и вовсе последовать отказ в компенсации. При оформлении КАСКО от угона и полной гибели нужно четко указать размер страховой суммы, франшизы, а также минимизировать количество отказов в возмещении при наступлении страхового события, а также затягивания расчетов.

Под полной гибелью машины понимается невозможность ее восстановить в результате ремонта. В этом случае страховщик должен выплатить ее рыночную стоимость либо другую страховую сумму, которая определялась на этапе оформления страховки.

Как переоформить на нового владельца?

При продаже автомобиля можно досрочно расторгнуть договор КАСКО и вернуть себе часть уплаченной страховой премии. Новый владелец уже оформит страховку на себя, если сочтет это необходимым. Еще один способ решить проблему: вписать нового владельца и собственника в действующую страховку.

Но сам страхователь останется участником договора, соответственно в случае страхового события должен будет принимать участие в процессе урегулирования убытков.

Правильное оформление КАСКО избавит страхователя от проблем в будущем. Если подойти к выбору страховой компании и программы осознанно, то в случае аварии или другого события, можно рассчитывать на оплату ремонта или денежную выплату. Формальный договор с массой исключений в выплатах и других «подводных камней» повлечет только расходы страхователя на его оплату, но мало чем сможет помочь в сложной ситуации (ДТП и пр.).

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: